前天下午，正在忙于帮柜员点一大把钞票的我听到有柜员叫我，说一客户想了解一下银行理财产品，我顺柜员手指示的方向向柜台外看去，一位憨厚的中年男子带着一对50多岁的农村夫妇站在柜台外向我点头，于是放下手中的钞票，带三位客户来到理财室坐下，端上茶水后开始交谈，交谈中得知客户有60万元，想存银行搞理财，自己又不懂什么是理财，前几天有人告诉他要买保险，由于自己的特有情况还是想买，但又考虑资金较大，随随便便听一些道听途说的话又感觉不太可靠，今天就特意来银行想了解一下理财方面的知识以及把这60万元看看怎么存比较划算。

　　简短的交谈我清楚了客户的意图，同时也看了老年夫妇的衣着相貌，心理感觉就他们有60万肯定是碰到什么大事，哪位憨厚的中年男子谁都不会想到是他弟弟，以至于我当时还说出来他们是父子呢？从后来进一步的交谈中证实了我的猜想是正确的。原来老年夫妇的独生子在外地打工，一次因工事故死亡，60万元是赔偿金，我想对他们来说，今生的依靠除了这60万已别无其他了，所以他们特别强调存银行时看能不能附带一些保障，看到这样的客户，我想基金啊、股票啊等等带有投机性质的产品就没有任何介绍的必要，首先给他们留有一定的够日常生活和备一些临时性说不准的资金外再向他们推介他们想了解的保险产品。毕竟他们年纪都大了，又无儿无女，要钱用的时候一点办法都没有。

　　于是，我给客户列举了几种存款组合，客户选了一个3年定期10万元，取10万元回家存农村银行（客户住地离我们银行有60多公里路）定期以备日常所需，40万元买了太平保险，对存款客户没有多说一句话，但对保险，客户表现出若有所思的表情，我想我完全可以理解客户，40万元不是一个小数目，就凭和我简短的交流就完全信任我，不要说是别人，就是我自己也很难做到，客户说前几天那个向他们介绍保险的人说的是天花乱坠，保险怎么怎么的好`啊，什么什么的有保障啊等等，而我说的好像又不是哪么回事，此时，作为AFP的持证人我此刻亮出了他们看了也不懂的资格证书，告诉他们不要随便相信外面一些业务人员的话语，同时我也说了一些触动客户心底的话，真真实实地向客户介绍了银行代理的保险业务，我从客户的角度来考虑问题，从客户的真实需求出发去想了，这款产品也比较符合客户的理财目标，但不是你们听别人说的那样好。并且40万分为20万一单，分别是夫、妇各一单，这样一来，万一任何一方在保险期内出现保险合同规定的意外事故，另一方都可得到2倍的保险赔偿金。也许是诚心，也许是客户信任银行的缘故，客户同意购买40万元的保险。并在临走的时候对我说，“小伙子，理财我不懂，但在你这里的买的保险我已经彻底清楚了我买的是什么产品，今天来你这里的目的达到了，谢谢你！”。

　　是啊，作为一名理财师，作为一名银行理财战线上的员工，我想站在客户的立场上去理财，就一定会理出一片广阔的客户天地，也一定会理出理财市场的一片蔚蓝的天空。